Descubra o que é uma reserva de emergência e como você pode fazer a sua mesmo tendo pouco dinheiro!
Você já parou para pensar no que você faria se perdesse o emprego amanhã? Ou, se por acaso, surgisse uma despesa médica inesperada?
Sabemos que a vida é cheia de imprevistos, mas, estamos preparados para lidar com eles?
Acredite, estar preparado para enfrentá-los é a única forma de passar por eles sem desestabilizar sua vida financeira.
Por isso, hoje vou te apresentar uma das melhores formas de garantir sua segurança financeira: Ter uma reserva de emergência, o quanto antes!
Aqui no blog, nós entendemos que, para a grande maioria de vocês, o dinheiro não sobra no final do mês e conviver com um orçamento apertado, não é nem um pouco fácil.
Porém, nós também sabemos – por experiência própria, que mesmo ganhando pouco, ainda assim, é possível começar a economizar, e construir uma reserva de emergência.
Desse modo, Lembre-se que a Nathália Arcuri deixa isso bem claro em seu livro Me poupe quando disse:
“Não é sobre quanto você ganha, é sobre o que você faz com o que ganha.”
Neste artigo, vamos explicar o que é uma reserva de emergência, por que ela é importante e como você pode começar a sua, hoje mesmo!
O Que É Uma Reserva de Emergência?
Em primeiro lugar, o que é uma reserva de emergência? Uma reserva de emergência nada mais é do que aquele dinheiro economizado e o guardado com a intenção de só ser usado para cobrir despesas inesperadas.
Como o próprio nome diz, é esse dinheiro que vai te ajudar a passar por emergências como a perda de emprego, problemas de saúde ou o conserto do carro, por exemplo.
Essa reserva serve como uma rede de segurança, ela evita que você precise recorrer a empréstimos, se endividar com créditos de juros altos, ou comprometer seus investimentos de longo prazo em momentos de crise, caso, já seja um investidor.
Os especialistas em economia e finanças recomendam que a reserva seja suficiente para cobrir as despesas de 6 a 12 meses de seu custo de vida mensal.
A quantidade exata depende da sua situação pessoal: se você tem um emprego estável (que na minha opinião, não existe estabilidade) pode optar por 6 meses; Se é autônomo ou freelancer, talvez, 12 meses sejam mais adequados para te dar mais tranquilidade.
Contudo, se você não sabe como calcular seu custo de vida, leia nosso artigo sobre orçamento familiar e descubra o valor das suas despesas mensais.
Por que ter uma reserva de emergência é tão importante?
A falta de uma reserva de emergência pode levar a situações financeiras difíceis.
Desde se endividar para cobrir um gasto inesperado até precisar vender investimentos para cobrir despesas, a lista de coisas que podem dar errado por falta de uma reserva de emergência é enorme.
Sem esse fundo, qualquer imprevisto pode resultar em um caos na sua vida financeira e dependendo do tamanho do imprevisto, esse desequilíbrio pode comprometer seus sonhos e objetivos financeiros do futuro de forma irreparável.
O prejuízo pode ser muito maior do que o que você poderia suportar. Não está muito convencido? Vou te dar um exemplo:
Exemplificando…
Imagine que uma família prevenida tem uma reserva de emergência com 24 meses de seu custo de vida separado.
Em um dia normal, a mãe da família sofre um acidente, voltando do trabalho para casa.
Ao ser levada ao hospital os médicos a examina e diz ao marido que ela precisa de uma cirurgia delicada para sobreviver.
Pelo SUS ela precisaria de uma regulação e também de sorte, pois um bom hospital (que tenha estrutura para a essa cirurgia) pode não ter vaga e profissionais qualificados no momento que ela vai precisar realizar a operação.
O marido, sabendo que no SUS o procedimento é lento e a vida da esposa depende dessa cirurgia, ele não pensa 2 vezes, retira todo o dinheiro da reserva e leva sua mulher para uma clínica particular, que está pronta e bem preparada para dar o melhor atendimento possível.
Conseguiu ver como se torna mais simples lidar com situações de crise quando há um “preparo” antes da tempestade?
A vida da mulher dele dependia disso. No desespero, se eles não tivessem uma reserva de emergência, certamente recorreriam a cartões de créditos, a empréstimos em bancos ou pior, dependiam da sorte de ter vaga em um hospital do SUS que aceitasse o caso delicado da esposa e que agissem a tempo para ela sobreviver.
Por isso, ter uma reserva vai muito além do dinheiro em si, ela proporciona tranquilidade emocional.
Saber que você tem uma reserva de emergência, permite que você enfrente crises com mais calma e segurança.
Quanto dinheiro eu preciso Guardar?
Para calcular o valor da sua reserva, comece listando todas as suas despesas essenciais mensais: aluguel, alimentação, transporte, contas de serviços públicos, entre outras.
Depois, multiplique esse total pelo número de meses que deseja cobrir.
Por exemplo, se suas despesas mensais essenciais são R$1.500 e você quer cobrir 6meses, sua reserva ideal seria R$9.000.
Se esse valor parecer inalcançável, não se preocupe. Você não precisa separar esse valor de uma única vez, o importante nessa fase é começar.
Estabeleça um valor realista como sua meta mensal, separe esse valor todos os meses e vá aumentando o valor conforme sua capacidade.
Onde Guardar Esse Dinheiro?
A principal característica de uma reserva de emergência é a segurança e a liquidez.
Mas o que isso significa? Trocando em miúdos, segurança significa o quanto o seu dinheiro está protegido. Ele precisa estar em uma conta com baixo risco.
Já a liquidez é a rapidez para transformar o dinheiro da sua conta em dinheiro vivo, ou seja, a facilidade de conseguir retirar esse valor da conta.
Isso significa que o dinheiro deve estar em um lugar seguro e de fácil acesso.
Algumas opções incluem:
Tesouro Selic: São investimentos em títulos públicos emitidos pelo governo brasileiro, com liquidez diária e baixo risco. Ou seja, você será como um banco, é você que empresta dinheiro para o governo e ele te paga juros pelo empréstimo.
CDBs com liquidez diária: Certificados de Depósito Bancário que permitem resgate a qualquer momento. Ou seja, você empresta seu dinheiro ao banco que vai emprestá-lo a outros clientes. Depois, o banco vai te pagar juros pelo empréstimo.
Evite deixar sua reserva na poupança, pois ela oferece baixa rentabilidade, seu dinheiro perde poder de compra porque os rendimentos não acompanham o aumento da inflação.
Como Começar a Sua Reserva de Emergência Hoje
- Avalie suas despesas mensais: Calcule seu custo de vida mensal.
- Defina um valor objetivo: Com base nas suas despesas, determine quanto deseja ter na sua reserva.
- Estabeleça uma meta mensal: Decida quanto pode guardar por mês para alcançar seu objetivo.
- Escolha o local adequado para guardar o dinheiro: Considere as opções mencionadas anteriormente. Nos gostamos muito da conta do mercado pago para deixar a reserva de emergência, pois têm rendimento diário de 100% da Selic (taxa de juros) e pode ser retirado a qualquer momento.
- Automatize seus depósitos: Configure transferências automáticas para facilitar o processo.
- Lembre-se, o importante é começar. Mesmo que o valor seja pequeno, no final, o hábito de poupar é o que realmente importa.
Quais as dificuldades de criar uma reserva de emergência?
É normal enfrentar desafios ao tentar economizar, especialmente quando o orçamento é apertado.
Alguns obstáculos muito comuns incluem:
- Falta de disciplina
- Imprevistos antes de atingir a meta
- Distrações para gastar mais
- Frustração e falta de paciência com o processo
Como superar esses obstáculos?
- Estabeleça metas claras e acompanhe seu progresso regularmente.
Quando se tem pouco dinheiro é necessário fazer o trabalho de formiguinha, é um processo que leva tempo.
- Tenha flexibilidade e ajuste seus planos conforme necessário. Nem sempre as coisas vão ser como planejamos, vai ter mês que será mais difícil economizar, é nesses momentos, quando não é possível poupar o valor determinado, que será preciso manter a persistência, poupe menos, mas, não jogue a toalha!
- Lembre-se dos seus objetivos, mantenha o foco e evite comparações. Quando escolhemos economizar, estamos nadando contra a maré, por isso é tão difícil.
Fomos ensinados a ganhar e gastar, mas esse estilo de vida não leva a lugar nenhum.
- Celebre pequenas conquistas e mantenha-se motivado. Poupar e economizar são hábitos que podem ser aprendidos, quanto mais você fizer mais fácil vai se tornar.
- Tudo que vale a pena, dar trabalho. É como ir na academia, no começo é difícil, precisa romper a desmotivação e fazer um esforço, mas, depois de criar o hábito, acaba se tornando essencial, como beber água ou ir dormir.
“A única forma de mudar sua vida financeira é mudar primeiro a sua mentalidade.”
– T. Hav Eker (os segredos da mente milionária)
A reserva financeira vale a pena?
Criar uma reserva de emergência é como plantar uma árvore: no começo, é só uma semente, mas com o tempo, com cuidado e constância, aquela sementinha cresce e se transforma em uma linda árvore, que traz proteção, sombra e frutos doces.
Guardar dinheiro pode parecer impossível quando o orçamento é apertado — e nos sabemos, que para muitos, cada centavo conta. Mas é justamente por isso que essa reserva é tão essencial: ela não é luxo, é uma necessidade.
Você não precisa começar com muito. Comece com o que puder. O valor importa menos do que o hábito de economizar. Se comprometer com o seu futuro e aprender que planejamento não é sobre restrição, é sobre liberdade.
Quando você tem uma reserva, você respira com mais leveza. Pode dizer não ao que te atrasa e sim ao que te aproxima dos seus sonhos.
No livro o homem mais rico da babilônia o autor deixa isso bem claro quando disse:
“Guarde pelo menos um décimo de tudo o que você ganha para você. E não o confunda com o que você paga a todos os outros.” – George S. Clason
Pense nisso, você viveu a vida toda trabalhando para pagar os outros, será que não está na hora de trabalhar para você? Pensar em você e no futuro da sua família? Será que você não merece colher os benefícios desse esforço?
Se você quer começar a cuidar da sua vida financeira e construir o seu futuro, mas não sabe por onde começar, você está no lugar certo!
Aqui no Simples Investidor, nosso propósito é justamente esse: te mostrar que é possível construir uma vida melhor, fazendo escolhas simples e inteligentes. Se você chegou até aqui, parabéns! Esse já é um passo enorme.
Quer se aprofundar no assunto?
Se você GOSTOU desse conteúdo, não pare por aqui.
Leia também:
Orçamento familiar: como fazer de forma simples?
Como juntar dinheiro mesmo ganhando pouco?
Como ganhar dinheiro com renda extras?
Indicação de Leitura:
Quer aprender mais sobre finanças de um jeito leve e direto? Confira alguns livros que
mudaram a forma como milhares de pessoas lidam com dinheiro:
Do Mil ao Milhão, de Thiago Nigro – Um guia prático para investir mesmo com pouco.
Me Poupe! (link) de Nath Arcuri – Finanças sem enrolação e com bom humor.
O Homem Mais Rico da Babilônia , de George S. Clason – Lições atemporais para guardar dinheiro.
Detox das Compras, de Carol Sandler – Como parar de gastar por impulso e focar no que importa.
Disponíveis na nossa Loja Parceira da Amazon (você apoia o Simples Investidor quando compra por aqui ❤️)
Dica Final:
Comece agora! Abra sua conta, defina sua meta e coloque R$10 de lado hoje mesmo. Porque a melhor hora pra cuidar do seu futuro é agora!
Você merece uma vida com menos sustos e mais planos realizados!