Dá Para Viver Com Um Salario Mínimo? Descubra Dicas Simples

Se você está lendo esse post é porque precisa sobreviver com um salario mínimo e essa realidade traz muitos desafios, escolhas e renuncias que muitos brasileiros precisam lidar com essa situação todos os meses.

Organizar a vida financeira com um salário mínimo é desafiador — mas a depender de onde vive, fazendo algumas renuncias e com certa organização isso ainda é possível.

Neste artigo eu vou te mostrar algumas dicas importantes para ajudar você a se organizar financeiramente e de certa forma facilitar esse processo de gerir pouco dinheiro.

O que você vai ler nesse artigo:

Qual é o valor do salário mínimo em 2025?

• Em 2025, o salário mínimo no Brasil foi fixado em R$ 1.518,00. (segundo a Agência Brasil).

• Esse aumento foi de 7,5% em relação a 2024. (Economia UOL)

Por que o salário mínimo não rende?

Embora o valor do salário mínimo tenha aumentado, não é estranho ter a sensação de que o valor do dinheiro em si nunca rende e isso acontece por causa da inflação.

Quando há o aumento do salário em um país a tendência é que todos os produtos/serviços tenham um aumento de preço, isso pode acontecer antes ou após esse aumento.

De certa forma, você passou a ganhar mais dinheiro no fim do mês, mas, precisa de cada vez mais dinheiro para comprar itens essenciais e a esse fenômeno é dado o nome de inflação, onde perdemos poder de compra.

Além dessa situação “Normal” existem mais algumas armadilhas comuns:

• Desorganização financeira: Não gerir o pouco garante que o dinheiro nunca sobre, ao invés disso é muito comum que ele falte antes que o mês acabe.

• Gastos invisíveis: São pequenas despesas no dia a dia.

Ex: Um lanchinho barato, uma corrida de app, uma tarifa bancaria escondida, um streaming que não usa, uma compra por impulso.

Esses gastos se acumulam e consomem boa parte da renda, sem que a maioria das pessoas vejam para onde está indo o dinheiro.

Quando conseguimos entender esses desvios, fica mais fácil colocar ordem no que parece

sem esperança.

É possível organizar as finanças com um salário mínimo?

Sim. Uma técnica que me ajuda muito é a versão adaptada do 70 / 20 / 10.

Essa é uma regra de organização de orçamento onde o salário será dividido em porcentagem conforme a necessidade, ou seja: 70% para o essencial, 20% para dívida/metas, 10% para reserva.

Você pode adaptar conforme a sua realidade, mas na maioria das vezes será:

• 70% para despesas essenciais (moradia, luz, água, comida…)

• 20% para pagar dívidas ou garantir pequenas metas (uma reserva, uma viagem, um lazer)

• 10% (ou menos, se estiver difícil) para poupar ou “guardar algo”

Exemplo com R$ 1.518:

Essenciais (70%) ≈ R$ 1.062

Dívidas/metas (20%) ≈ R$ 304

Reserva/poupança (10%) ≈ R$ 152

Não é nada mágico — O dinheiro não vai se multiplicar quando você fizer isso, mas é uma forma simples, realista e organizada de lidar com pouco dinheiro e dá para aplicar essa técnica com o valor que você já tem.

Nada impede de você adaptar ainda mais, por exemplo: 70/10/10/10

70% para o essencial, 10% para dívidas, 10% para lazer, 10% para reserva.

O importante é você perceber que sempre, independente da situação, independente do valor que ganhe, você precisa ter a meta de fazer com que sobre pelo menos um pouco para poupar. É essa mentalidade que vai mudar sua situação financeira.

Como montar um orçamento realista

Vou te mostrar um passo a passo pra você fazer no seu dia a dia:

1. Liste suas despesas fixas (aluguel, luz, transporte, internet…)

2. Liste seus gastos semanais variáveis (mercado, lanches, transporte extra) – É aqui que você tem que ter atenção, pois são esses gastos que precisam de mais atenção, pois são os que mais ficam descontrolados.

3. Defina um valor fixo por mês para gastos pessoais. Esse valor será específico para isso e você poderá usar para o que você quiser, só tente não ultrapassar o valor definido.

4. Adicione o valor que será separado para reserva, não pense no valor em si, pode ser um pequeno valor para poupar, mas mesmo sendo pouco, fazendo esse plano, você evita faltar dinheiro no final do mês.

5. Some todos os valores e depois subtraia com o valor do seu salário mínimo mensal.

6. Se as despesas forem maiores que o valor de dinheiro que entra como salário, sobram duas opções: Cortar gastos ou fazer renda extra para entrar mais dinheiro.

Nota: Se você ficou com dúvidas de como fazer um orçamento, indico que leia o nosso artigo sobre orçamento familiar para quem ganha pouco dinheiro, nele eu explico detalhadamente o passo a passo para criar um orçamento realista de forma simples.

Dicas para viver com um salário mínimo:

Tome o controle das suas finanças

Faça seu orçamento, ele será seu mapa financeiro, é com ele que você saberá a real situação das suas finanças, depois do orçamento feito você saberá quanto ganha, quanto gasta e quanto sobra ou quanto falta.

Liste todas as suas dívidas

Depois do orçamento feito, faça uma lista de todas as suas dívidas, com valores, taxa de juros e prazos para pagamento.

Defina as prioridades

Com a lista de dívidas feita, veja quais são de valores mais altos, quais têm as maiores taxas de juros e quais são as que vencem primeiro.

Com essas informações você poderá verificar qual a dívida que está fora de controle, qual que você consegue pagar e qual será necessário negociar.

Faça esse resumo e depois liste qual será a que pagará primeiro e qual poderá ser paga por último.

Negocie suas dívidas

Se você ver que não vai conseguir pagar as dívidas dentro do prazo, considere negociar.

Dê preferência as dívidas com taxas de juros mais altas, pois são as que têm maior risco financeiro, esses juros são capazes de arruinar sua saúde financeira em pouquíssimo tempo e podem te levar a uma situação muito complicada.

Antes de ligar e negociar suas dívidas, eu indico que leia o livro eu vou te ensinar a ser rico do autor Ben Zruel, neste livro ele ensina em um capítulo inteiro ótimas técnicas de negociações de dívidas. (Link afiliado).

Não faça mais dívidas

Tome cuidado e faça um esforço para não fazer novas dívidas.

Caso contrário todo esse trabalho terá sido em vão, sua vida financeira vai ficar igual, você sempre estará com dificuldades de viver com um salário mínimo que ganha.

Se no momento da negociação das dívidas que você já tem te oferecerem um empréstimo ( nova dívida) para quitar as pendências que já existem, fuja porque é cilada.

Você estará pagando uma dívida com outra dívida e nunca ficará livre dos juros.

Por isso que eu sugeri que leia o livro, pois esse e outros avisos o autor ensina no capítulo sobre negociação de dívidas.

Considere reduzir seus gastos

Tenho que reconhecer que com um salário mínimo é complicado, pois suas opções ficam reduzidas.

Mas, partindo do princípio que sempre há um gasto ou outro que não é de fato necessidade, considere identificar e cortar esses gastos para que sobre mais dinheiro.

Não é que você deixará de viver, você precisará fazer escolhas e trocas conscientes para que esses gastos sejam eliminados.

Veja algumas trocas simples que poderá fazer:

• Começar a cozinhar e comer em casa em vez de comer fora

• Comprar marcas mais baratas no mercado, sem que deixe de comprar o que gosta

• Usar transporte público ou caronas quando possível

• Identificar e cancelar assinaturas que você não usa mais

• Trocar conta em bancos físicos que cobram taxas por bancos digital para evitar tarifas

Existem muitos outros gastos que podem ser cortados, mas apenas esses pequenos cortes, quando somados, podem fazer uma grande diferença no final do mês.

Se todos esses cortes não forem possíveis ou o suficiente para fazer o dinheiro sobrar …

Considere ganhar mais

Na realidade da situação financeira do Brasil hoje, ter uma vida digna com um salário mínimo é muito difícil, pois a inflação tornou tudo muito mais caro.

Conseguir manter uma família com um salário mínimo é uma tarefa muito mais complicada, exige muitas renúncias e muitas escolhas difíceis.

Se você é o único que trabalha em casa e tem filhos, eu indico que busque formas de ganhar mais dinheiro, não se contente com uma única fonte de renda.

Busque se aperfeiçoar no que já faz para conseguir uma promoção, ou busque formas de fazer rendas extra para gerar mais dinheiro no final do mês.

Se você tem interesse em descobrir ideias de renda extra eu indico que leia o nosso artigo sobre 10 ideias de renda extra para aumentar sua renda.

Orçamento prático para um salário mínimo:

Se você ganha R$ 1.518,00 líquidos

Logo:

70% essenciais – R$1062,60

Então:

• R$ 400 para moradia

• R$ 100 para transporte

• R$ 500 para mercado

• R$ 100 para contas (luz, internet)

• R$ 50 para telefone

• R$ 62,60 para “gastos soltos” (lanche, transporte extra)

10% Dívidas

• R$ 151,80

10% Lazer / metas