ORÇAMENTO FAMILIAR: 5 passos simples para fazer o seu

Aprenda em 5 passos simples a montar um orçamento familiar eficiente, mesmo que você ganhe pouco dinheiro!

Sabe aquele sentimento ruim que sentimos quando percebemos que trabalhamos o
mês inteiro e, no final dele, não sabemos para onde foi o nosso dinheiro?

Antes de mais nada, se você está nessa situação, acredite, você não está sozinho.

Uma pesquisa realizada pela Onze, fintech de Saúde Financeira e Previdência Privada do Brasil, e divulgada pelo E-Investidor, mostrou que 47% dos brasileiros não conseguem organizar o próprio orçamento, e 59% não sabem como fazer isso.

Por isso, neste post, vamos explicar o que é um orçamento familiar e como você pode
criar o seu em 5 passos simples.

Afinal de contas o orçamento familiar é um dos passos essenciais para facilitar a realização de sonhos, e a
conquista da liberdade financeira.

Então, vamos começar?

O Que é um Orçamento Familiar?

Primeiramente, você precisa entender que um orçamento familiar é uma ferramenta que pode ajudar a organizar, planejar e controlar as finanças da casa.

Em outras palavras, pense nele como um GPS que te guia em uma viagem.

Se você não sabe o caminho e não tem acesso ao GPS, você até pode chegar no destino, mas, com certeza terá muitas dificuldades pelo caminho, como; se perder algumas vezes, pegar a rota mais longe e no final demorar muito mais tempo no percurso.

O orçamento é como o mapa que nos permite saber exatamente quanto de dinheiro entra e quanto sai no caixa da família, e assim, ajuda a evitar surpresas no final do mês.

Por que é importante?

• Controle das finanças: Ajuda no controle pois você passar a saber para onde está indo o seu dinheiro e poderá evitar gastos desnecessários.
• Planejamento de metas: A clareza permite a projeção de ganhos que ajuda na hora de estabelecer objetivos financeiros, como economizar para uma viagem, quitar uma dívida ou até montar um negocio próprio.
• Menos estresse: Com um orçamento, você tem mais clareza da situação real da sua vida em relação às finanças e isso traz segurança e tranquilidade para sua família.

Como Fazer um Orçamento Familiar em 5 Passos

Passo 1: Anote Toda a Sua Renda

Antes de tudo, o primeiro passo é saber quanto você recebe.

Aqui incluem salários, trabalhos extra, pensões e qualquer outra fonte de renda. Essas informação dará uma visão clara do seu poder de compra mensal.

Lembrando que o orçamento é familiar, por isso, entra nessa lista a renda de todos os integrantes da família, caso todos tenham renda ativa.

Passo 2: Liste Todas as Suas Despesas

Depois que souber o passo anterior, anote todas as despesas fixas (como aluguel, alimentação, contas de luz e água e outras mais que se repetem todos os meses) e variáveis (como a compra de presentes, roupas,
sapatos, lazer, entre outras – esses são aqueles gastos que não ocorrem frequentemente
entre outras).

A ideia aqui é identificar para onde vai seu dinheiro. Essa lista vai te ajudar a identificar
onde você pode economizar.

Classifique Seus Gastos

Depois de saber qual são as suas despesas mensais, chegou a hora de separa-las por
categorias.

Separe seus gastos em essenciais, não essenciais e poupança/investimentos.

Essenciais

Como o próprio nome já deixa claro, são gastos necessários para a sobrevivência. (ex.
moradia e alimentação).

Não essenciais

São gastos, que não são tão necessários assim, mas, que tornam a vida mais confortável e agradável.

Nesse caso, em uma necessidade, é sim possível, eliminar alguns desses gastos sem reduzir a qualidade de vida.

(ex: lazer, compras de coisas sem necessidade, assinaturas etc.) 

poupança/investimentos

Nesse caso, são gastos usados com a intenção de gerar mais dinheiro no futuro.

(ex. Separar um valor para poupar com a intenção de Comprar uma casa / terreno – que vai se valorizar, empreender, comprar ações e investimentos em bolsa, entre outros).

Depois de separar todos os seus gastos mensais, você passa a ter uma noção da direção
que esta caminhando sua vida financeira.

Se você não sabe como organizar sua vida financeira aconselhamos você a ler nosso artigo sobre 10 passos simples para organizar as suas finanças.

Passo 3: Descubra seu custo de vida 

Custo de vida é a soma de todos os seus gastos mensais. Ou seja, é o valor final
de todo dinheiro que saiu do seu bolso em um mês.

Saber o custo de vida da sua família é importante para saber se você vive abaixo ou a cima da sua renda.

Esse panorama é a base que você precisa para tomar decisões importantes como por exemplo: cortar gastos desnecessários ou fazer mais dinheiro com uma renda extra.

Fazendo essa conta, você saberá qual a sua situação atual e qual será o próximo passo
no futuro. 

Veja esse exemplo:

Se uma família tem R$ 2500 de renda e tem um custo de vida de R$ 2900.
Isso significa que essa família vive acima do que ganha, e o resultado disso é ficar
sempre no vermelho no fim do mês, dependente de cheque especial ou limite de
cartão de crédito.

Esse calculo simples é capaz de dar consciência, e com essa consciência existe então a possibilidade de tomar uma atitude para resolver a situação ou simplesmente não fazer nada, deixar continuar o ciclo de pagar boletos e viver endividado.

Caso essa família siga o caminho sensato de resolver a situação, sobram apenas duas
opções:

Opção 1:

Supondo que, nessa situação do exemplo a cima, provavelmente eles não conseguem
economizar dinheiro para poupar ou investir (porque nesse caso o mais sensato seria
usar esse dinheiro para pagar as dívidas fora de controle) a opção que teriam é cortar
pelo menos R$ 400  dos gastos para que vivam no limite do que ganham. 

Esse caso não é o mais indicado, pois o ideal é trabalhar para que sobre dinheiro. 
Portanto o mais indicado era cortar mais do que o valor que falta, se R$ 400 já é o valor
que ultrapassa a renda familiar, diria para economizarem pelo menos R$ 800, pois, com
a metade pagariam a dívida e metade seria a para construir a poupança familiar.

Opção 2:

A outra opção é ganhar mais dinheiro.

Afinal, se não dar pra cortar os gastos a opção que resta para deixar as finanças em ordem é
gerar mais fontes de renda para aumentar o valor disponível no fim do mês.

Por isso, aqui, entra trabalhar mais, fazer renda extra ou conseguir aumento de salário.

Passo 4: Estabeleça Limites e Metas

Depois de todos os passos anteriores, você já aprendeu:

•  Identificar sua renda familiar,

• Separar os gastos da sua família

• Calcular o custo de vida

Agora, você vai saber como fazer um planejamento financeiro para alcançar metas e realizar

sonhos.

Contudo, você percebeu que todos os passos até agora foram sobre organização?

Administração do que você já tem, afinal de contas, nem sempre precisamos de ganhar mais, as vezes o que nos falta é organizar e planejar e administrar o que já temos.

Por isso, chegou o momento de se planejar, construir metas financeiras e definir limites de gastos.

Vamos lá?

Agora, você precisa definir quanto quer gastar em cada categoria do passo anterior.

Por exemplo, no livro os segredos da mente milionária o autor T. Hav Eker defende um modelo de divisão de renda bem interessante.

O modelo é mais ou menos assim:

55% Gastos essenciais

10% Diversão e lazer

10% Educação financeira

5% Doações

10% Liberdade financeira

10% Poupança de longo prazo

Antes de tudo, veja que, esse modelo defende pontos importantes, como uma parte da renda focado em diversão e lazer, e isso é essencial para nossa qualidade de vida e bem estar.

Além disso, essa divisão ajuda a calar aquela vozinha que vem em nossa cabeça quando pensamos em economizar.

Essa voz, geralmente, se apresenta mais ou menos assim:

“A vida é uma só, por que você vai economizar?

“Para de ser besta, aproveita a vida.”

ou então assim;

“Guardar dinheiro pro futuro? e se você morrer amanhã?”

“Vai ter feito tanto esforço, só para deixar tudo para os outros gastar”.

Da mesma forma, outro ponto importante é a parte da doação.

A maioria das pessoas esperam enriquecer para então, começar a doar. Isso acontece, porque,
elas acreditam que se der o pouco que tem, irão ficar sem nada.

Enquanto na verdade, existe uma lei universal que preenche o vazio. Por isso, quanto mais você doar, mais abençoado será.

Observe ao seu redor, as pessoas que mais doam, ajudam os outros e são generosas,
geralmente são as mais prosperas do seu meio. E não, elas não são generosas porque são prosperas, mais são abençoadas justamente por que são generosas.

Um versículo na bíblia que explica claramente isso:

“Há quem dê generosamente, e vê aumentar suas riquezas; outros retêm o que deveriam
dar, e caem na pobreza. ” – Livro de Provérbios cap. 11-24

Ainda assim, esse versículo, é apenas um, dos muitos que existem na bíblia que destacam a importância da doação e generosidade.

Enfim, lembre-se que esse é um modelo de como dividir a renda da sua família, mas, caso prefira fazer de outra forma, sinta-se a vontade para ajustar a sua realidade, acrescente ou diminua em alguma categoria.

Estabeleça metas financeira

Defina metas e objetivos que deseje alcançar em um espaço de tempo de curto, médio ou longo prazo.

Em outras palavras, pode ser uma meta para economizar, poupar, investir, ou até mesmo a realização de um sonho como uma viagem de férias em família.

Como resultado, essa simples atitude pode te ajudar a manter o foco e a realizar seus sonhos com muito mais rapidez.

Por exemplo:

Criar uma meta de economizar R$ 200 por mês para uma reserva de
emergência familiar.

Assim, também seria interessante envolver toda a família no processo de tornar a meta
realidade.

Ou seja, você pode fazer isso conversando sobre dinheiro com eles, ensinando as crianças a
economizar e valorizarem o dinheiro.

Envolver toda a família será interessante, porque você terá mais apoio, com certeza chegará no objetivo mais rápido, pois, será a equipe inteira empenhada, trabalhando junto com você para alcançar o mesmo resultado. Além de proporcionar o prazer de construir uma boa relação familiar com o dinheiro.

Passo 5: Acompanhe e Ajuste Regularmente

Esse é o ultimo passo, mas, não se engane, ele é, talvez, o mais difícil de se realizar.

Crie o habito de Revisar seu orçamento mensalmente.

Contudo, infelizmente, não basta construir o orçamento uma vez e nunca mais voltar nele. 

Como disse lá em cima, o orçamento é o GPS que te leva a uma vida financeira
saudável e equilibrada, ele vai te acompanhar por toda a vida, pelo menos os seus
principais princípios, pois eles vão te guiar na jornada até a sua liberdade financeira.

Por isso, se por algum motivo, algo não está funcionando como deveria, alguma conta não está
fechando, teve aumento na renda da sua família, ou houve aumento nas suas despesas, corrija
o orçamento para acompanhar sua evolução.

De fato, a palavra chave aqui é o habito. O simples fato de acompanhar suas finanças,
ajustar o que está diferente e por fim, cuidar do seu orçamento com responsabilidade, vai determinar o seu sucesso financeiro.

“O segredo da mudança é concentrar toda a sua energia não em combater o velho, mas
em construir o novo.” – Socrates

Portanto, concentre-se em fazer desse comportamento um habito. Afinal, por que tudo que você cuida cresce.

Quais os Benefícios de um Orçamento Bem Feito?

• Evita dívidas: Com um planejamento, fica claro quanto você pode gastar, mas, sem comprometer o orçamento.

• Ajuda a alcançar objetivos: Com metas claras, fica ainda mais fácil economizar para realizar sonhos, como comprar uma casa ou fazer aquela viajem de férias em família.

• Melhora a saúde financeira: O controle dos gastos reduz o estresse, melhora a criatividade porque sobra mais energia para pensar fora da caixa, e também, aumenta a qualidade de vida.

Dicas Extras para Manter Seu Orçamento familiar no Caminho Certo

• Use ferramentas digitais: Aplicativos de finanças como gestor de despesas (link) ou até um bloco de notas no celular podem ajudar a controlar os gastos de forma prática.

• Envolva toda a família: O planejamento financeiro deve ser uma tarefa conjunta, envolvendo todos os membros da família. Fale sobre dinheiro e planos financeiros.

• Revise regularmente: O orçamento deve ser flexível e ajustado conforme as mudanças na renda ou nas despesas.

Se você não sabe como organizar sua vida financeira aconselhamos você a ler nosso artigo sobre 10 passos simples para organizar as suas finanças.

Perguntas Frequentes sobre orçamento familiar (FAQ)

Por fim, Lembre-se:

Um orçamento familiar não é apenas uma ferramenta de controle, mas um caminho para a liberdade financeira.

Com planejamento e disciplina, é possível transformar sua realidade financeira e alcançar seus sonhos.

Se você deseja aprofundar seus conhecimentos em educação financeira, recomendamos a leitura do livro abaixo:

O homem mais rico da babilônia .

Este livro oferece ensinamentos práticos e acessíveis para melhorar sua saúde
financeira, mesmo com uma renda limitada. Com ele, você aprenderá a controlar seus
gastos, economizar e investir de forma inteligente.