Como organizar as Finanças: 10 Passos Simples para começar

Aprenda como organizar suas finanças com 10 passos simples e práticos para você começar ainda hoje!

Antes de mais nada, organizar as finanças é o primeiro passo para uma vida mais leve, segura e com liberdade para realizar sonhos.

Quando o caos financeiro se instala, parece impossível saber por onde começar. Você olha o saldo da conta, vê as dívidas vencendo… e a sensação de impotência toma conta.

Você sente que o dinheiro que ganha simplesmente desaparece? ou vive no aperto mesmo com um salário razoável? Nesse caso, este artigo é pra você!

Desse modo, saiba que, com simples hábitos, constância e um pouco de disciplina, qualquer pessoa — mesmo com pouca renda — pode sair do sufoco e construir uma vida financeira saudável.

Veja esse guia prático com 10 passos simples para começar a organizar suas finanças

1. Tenha gestão financeira

O primeiro passo para organizar as suas finanças é trazer luz ao caos.

De fato, se, eu te perguntasse agora: quanto é seu custo de vida por mês, você saberia responder com exatidão?

Em uma situação como essa, a maioria das pessoas responderiam com um sonoro “não sei”.

Isso acontece, porque, embora saibamos quanto ganhamos, quase nunca sabemos exatamente quanto gastamos — e pior: não conseguimos diferenciar gasto de despesa.

O que é gasto?

Em primeiro lugar, você precisa entender que um gasto é toda saída de dinheiro do seu bolso.

Assim, tudo que você paga, compra, transfere ou investe é um gasto.

Exemplos:

• Supermercado
• Jantar no restaurante
• Assinaturas (Netflix, Spotify)
• Gasolina
• Presentes e festas

O que é despesa?

Em resumo, a despesa, é o gasto essencial, aquilo que você não pode deixar de pagar sem afetar sua qualidade de vida.

Exemplos:

• Aluguel ou prestação da casa
• Alimentação básica
• Transporte para o trabalho
• Contas (água, luz, internet)
• Saúde e educação

Dessa forma, Despesa é necessidade. Gasto supérfluo é escolha.

Exercício prático:

• Para começar, liste todos os seus gastos dos últimos 30 dias
• Depois, classifique cada um como despesa essencial ou gasto supérfluo

Assim, esse simples exercício, vai te mostrar para onde o seu dinheiro está indo.

2. Controle suas finanças

De fato, você nunca mudará sua vida financeira sem saber, com clareza, quanto dinheiro entra e quanto de dinheiro sai do seu bolso todos os meses.

Pode parecer básico, mas esse é o passo mais negligenciado por quem vive no descontrole.

Já que, organizar suas finanças, garante acesso a informações importantes, como o controle de onde seu dinheiro está indo parar todos os meses.

Além disso, você poderá usar essa informação a seu favor na hora de tomar decisões para controlar seus gastos, economizar dinheiro e até saber o momento certo de fazer uma nova fonte de renda.

Como organizar as finanças?

Para isso, use o que for mais fácil pra você:

• Papel e caneta
• Planilhas ( baixe a nossa gratuita aqui)
• Aplicativos como Mobills, Minhas Economias ou Gestor de Despesas

O segredo não está na ferramenta — está no hábito. Por isso, crie o hábito de acompanhar suas finanças todos os dias.

A seguir, veja esta citação que explica muito bem essa situação.

“Aquilo que você focaliza se expande.”
— T. Harv Eker – livro os segredos da mente milionária

Pense na sua vida financeira como uma planta: se você cuidar todos os dias, ela cresce.

Da mesma forma que, se você a ignorar, ela irá morrer.

Semelhantemente a planta, o seu dinheiro também precisa de cuidado, atenção e disciplina.

3. Corte gastos desnecessários

Nesse sentido, sabe aquele delivery do fim do dia, a assinatura que você nem lembra de usar, as compras por impulso no cartão… tudo isso, são gastos desnecessários que sugam seu dinheiro sem que você se quer dê conta.

Comodidade custa caro

Então, pergunte-se: esses gastos estão te levando na direção dos seus sonhos, ou estão te afastando deles?

Em seguida,

Dica prática:

• Revise seus extratos dos últimos 2 meses
• Marque todos os gastos evitáveis
• Faça um plano para reduzi-los no próximo mês

Certamente, você não precisa cortar todos os seus gastos. ainda assim, precisa aprender a equilibrar prazer e responsabilidade financeira.

4. Faça seu planejamento financeiro

Sonhar é o que nos move.

Mas, infelizmente, sonhar sem um plano é como navegar sem um mapa.

Dessa forma, para você transformar seus sonhos em realidade, é necessário ter metas concretas e ações intencionais.

Sendo assim, vou te mostrar a importância das metas, através de uma história real que aconteceu comigo.

Vamos lá?

Depois que decidi me casar, o meu maior sonho não era uma grande festa cheia de luxo.

Antes de tudo, eu sempre quis viajar, conhecer o mundo, viver experiências. No entanto, o meu marido sonhava com uma comemoração, ele não queria que nosso dia especial passasse em branco.

Então, havia diante de nós, um desafio. O dinheiro que tínhamos economizado era curto.

Ou seja, não seria o suficiente para fazer os dois.

Dessa forma, resolvemos como sempre fizemos: nós sentamos, conversamos, planejamos e alinhamos nossos objetivos e traçamos um plano.

Assim, decidimos por uma cerimônia simples, um almoço para a família e amigos e uma viagem internacional incrível: essa seria nossa lua de mel em Bariloche, na Argentina.

Em seguida, começamos a Economizar um pouco mais, cortamos gastos desnecessários, estabelecemos metas e fizemos acontecer.

Enfim, espero que esse exemplo tenha te ajudado a entender que metas são mais do que números: são sonhos com data marcada para acontecer.

O que é uma meta financeira?

Uma meta é um plano claro para alcançar um objetivo desejado no futuro.

Mas, para ser uma meta, é preciso ter:

• Clareza
• Valor definido
• Prazo estipulado
• Realismo e desafio

Assim, vamos ver a construção de uma meta na prática…

Exemplo prático:

• Objetivo: Pagar a dívida de R$ 2.000 e formar uma reserva de emergência.
• Metas:
• Curto prazo: Guardar R$ 200 por mês para pagar a dívida.
  
• Médio prazo: Quitar os R$ 2.000 em 10 meses.
  
• Longo prazo: Construir uma reserva de R$ 2.400 em 1 ano, poupando os mesmos R$ 200/mês (após quitar a dívida).
  
• Prazos:
  • 10 meses para quitar a dívida
  • Depois, 1 ano para formar uma reserva de emergência

Viu como tudo começa com um simples plano?

Por fim, você pode fazer isso para qualquer objetivo: comprar um carro, fazer uma viagem, sair do aluguel, começar a investir.

Metas bem definidas transformam sonhos em realidade.

5. Coloque sua organização financeira em prática

O Próximo passo é comece a construir seu orçamento mensal.

O orçamento serve como um mapa da sua vida financeira. Ele define limites, orienta decisões e evita que você se perca pelo caminho.

O que é um orçamento?

De forma simples, orçamento é um plano de como o seu dinheiro será utilizado todos os meses.

Por isso, ao definir percentuais para cada área da sua vida, você garante equilíbrio e clareza nas suas finanças.

No livro os segredos da mente milionária o autor indica um modelo de orçamento mensal interessante.

Exemplo de divisão mensal (modelo de T. Harv Eker):

• 55% Necessidades básicas
• 10% Lazer
• 10% Educação
• 10% Liberdade financeira (investimentos)
• 10% Poupança para longo prazo
• 5% Doações

Clique aqui para baixar nossa planilha de orçamento

Conforme a sua realidade, poderá adapta-lo — o importante é ter limites e consciência.

6. Controle Suas Dívidas

As dívidas, não são um bicho-papão. Porém, ignorar ou adiar a resolução delas, podem te afundar.

Em primeiro lugar, precisamos entender que: juros compostos são ótimos aliados quando estão ao nosso favor, mas, nas dívidas eles se tornam nossos piores inimigos.

O que fazer se você está endividado:

1. Liste todas as suas dívidas
   
   • Nome do credor
     
   • Valor total
     
   • Parcelas e juros
     
   • Situação (em dia, atrasada, negociada)
     
2. Negocie
   
   • Fale com o credor, peça desconto à vista ou mais prazo.
     
   • Use feirões de renegociação e programas como Serasa Limpa Nome.
     
3. Evite novas dívidas até quitar as antigas
   
   • Não adianta tapar um buraco cavando outro.
     

Tenha como objetivo pagar suas dívidas, nem que seja aos poucos.

No entanto, se esse é o seu caso, recomendamos a leitura do livro: Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico – Ben Zruel
O autor dá dicas práticas de como sair do ciclo das dívidas e recomeçar com dignidade.

7. Seja um Consumidor Consciente

Geralmente, a maioria das pessoas gasta dinheiro com o que não precisam, para impressionar quem não conhece, e se afunda em dívidas sem nem perceber.

Contudo, ser um consumidor consciente não significa nunca gastar.

Significa gastar com inteligencia, propósito e equilíbrio.

Frequentemente, somos bombardeados por propagandas, influenciadores, descontos relâmpago e gatilhos mentais, pensados para nos fazer comprar mesmo sem necessidade.

Tudo parece urgente. Tudo parece um bom negócio.

Mas, será que é isso mesmo?

Dicas práticas para consumir com consciência:

Antes de comprar, se pergunte:

1. Eu realmente preciso disso?
   
2. Eu posso pagar sem me endividar?
   
3. Eu preciso agora ou posso esperar?
   
4. O preço está justo e dentro do meu orçamento?
   

Caso, sua resposta seja sim para todas as perguntas, compre. Se houver um “não”, repense.

Para Compras online: Coloque no carrinho e só finalize no dia seguinte.

Isso vai te ajudar a sair do impulso emocional e tomar decisões racionais.

Por fim, evite parcelar gastos desnecessários.

Lembre-se: boletos fixos por coisas passageiras tiram a sua liberdade.

8. Monte Sua Reserva de Emergência

De fato, imprevistos vão acontecer. A diferença está em quem se prepara.

Não sabemos quando vão acontecer.

Mas, a diferença entre quem se desespera e quem resolve é a preparação.

Com isso, a reserva de emergência é o seu colchão de segurança financeira.

Esse dinheiro é o que vai te proteger quando:

• Perder o emprego
  
• Passar por problemas de saúde
  
• Tiver um gasto inesperado

Quanto guardar?

Os especialistas defendem que o ideal é que uma pessoa tenha de 6 a 12 meses do seu custo de vida mensal guardados em uma aplicação de fácil acesso e baixo risco (como Tesouro Selic, por exemplo).

Mas, calma:

Você não precisa começar com R$ 1000 por mês. Comece com o que tem:

• R$ 20
  
• R$ 50
  
• R$ 100
  

O importante é começar agora e criar o hábito. Aos poucos, o valor cresce e a sensação de segurança aumenta.

“Uma reserva de emergência não é luxo, é liberdade.”

9. Crie Fontes de Renda Extra

Se você chegou até aqui pensando:
“Ok, mas eu ganho muito pouco, não dá pra fazer tudo isso” — esse passo é pra você.

Renda extra não é coisa de quem está falido sem dinheiro. É coisa de gente inteligente.

Em outras palavras, eu desconheço a existência de alguma pessoa rica com apenas uma fonte de renda.

Elas têm várias formas de fazer dinheiro:

• Investimentos
  
• Aluguel de imóveis
  
• Royalties
  
• Renda digital
  
• E outros meios
  

Por fim (e não menos importante), você não precisa ser um milionário para começar a diversificar.

Ideias simples para gerar renda extra:

• Vender produtos que não usa mais.
  
• Cozinhar e vender marmitas, doces ou lanches.
  
• Oferecer serviços nos finais de semana.
  
• Trabalhar como freelance online.
  
• Criar conteúdo (YouTube, blog, Instagram).
  
• Monetizar um hobby.
  

Antes de mais nada, você tem dons, talentos e habilidades. Use isso a seu favor. Quanto antes começar, mais segurança e liberdade terá no futuro.

10. Aprenda a gerir suas finanças com educação Financeira

O que você não sabe hoje, é o que te impede de crescer.

Educação financeira não é um luxo — é uma necessidade urgente.

O autor Paulo Vieira costuma dizer:

“O que você não tem é pelo que você ainda não sabe.”

A melhor maneira de ganhar mais dinheiro, ter mais liberdade e realizar seus sonhos é aprender como o dinheiro funciona.

Como aprender mais:

• Leia livros e blogs sobre finanças.
• Assista vídeos no YouTube.
• Faça cursos gratuitos ou pagos.
• Acompanhe perfis com linguagens simples.

O que fazer para se educar financeiramente:

• Leia livros sobre finanças e desenvolvimento pessoal.
  
• Assista canais no YouTube sobre investimentos e organização financeira.
  
• Faça cursos gratuitos ou pagos sobre o tema.
  
• Ouça podcasts.
  
• Acompanhe perfis que falam sobre finanças de forma simples.
  

Nesse sentido, indicamos dois bons livros para começar a estudar sobre finanças são:

• O Segredo da Mente Milionária – T. Harv Eker
  
• Pai Rico, Pai Pobre – Robert Kiyosaki
  

Esses livros podem ser verdadeiros divisores de águas na sua forma de pensar e lidar com dinheiro.

Enfim

Aprender como organizar as finanças ficou muito mais simples

Colocar suas finanças em ordem é menos sobre quanto você ganha, e mais sobre como você usa o que ganha.

Quando você tem controle sobre seu dinheiro:

• Você dorme mais tranquilo.
• Você diz mais “sim” aos seus sonhos.
• Você trabalha com propósito, e não apenas por necessidade.

Se você aplicar os 10 passos que te mostrei neste artigo, é impossível sua vida financeira não começar a mudar a partir de hoje.