Para muitos de nós, ao escutar a palavra investir, pensamos e sentimos um misto de emoções.
Para alguns, investir é coisa de “rico”, para outros até parece importante, mas veem o risco de perder dinheiro como um luxo que apenas poucos podem realizar, e lá no fundo, ainda tem um grupo de pessoas que acreditam que a vida é uma só e por isso, devemos aproveitar mesmo, portanto acreditam que investir dinheiro é coisa para gente metida a besta.
Mas, cá entre nós, em qual posição você se encontra hoje?
A sua posição em uma dessas opções que irá definir como está a sua vida financeira.
Se você está em uma dessas opções acima, ou até já passou dessa fase e hoje se considera um candidato curioso ao mundo dos investimentos, convido você a ler até o final.
Nesse artigo, vamos ter uma conversa simples e muito importante sobre investimentos, como por exemplo: Você sabe o que é investimento? ou Porquê é importante investir? Será mesmo que investimento é só para ricos? e ainda no final vou te mostrar como você e eu que não somos herdeiros, muito menos ricos, podemos começar a investir sem complicações.
Esse será um passo a passo valioso para sua vida financeira!
Bora começar?
O que é investimento?
A definição de investimento é ato ou efeito de investir. Agora, pronto! Essa sua definição ajudou muito, Isa!
Calma, calma lá que já vou trocar em miúdos!
Basicamente, investir é aplicar dinheiro em algo com a intenção de receber benefícios/lucros no futuro.
É todo ato de “comprar” algo que vai se valorizar com o tempo e proporcionará um ganho / retorno maior do que o valor inicialmente aplicado.
Exemplo na prática:
Imagine que você vende roupas.
Quando você compra a roupa, você está “investindo”. No momento que você vai precificar suas peças de roupa e aplica todas as despesas (para buscar, embalar e vender a roupa) + sua margem de lucro em cima do valor inicialmente pago em cada produto ao fornecedor, você está aumentando o valor de mercado do seu produto (que é seu investimento).
Quando você realiza a venda da roupa a um cliente e recebe o valor final do produto, automaticamente você está recebendo o valor investido + a valorização também conhecida como os “lucros” por ter investido naquele negócio.
Basicamente é fazer dinheiro fazer mais dinheiro por meio de juros e valorização de mercado.
Conseguiu entender o que é investimento? Muito bem então vamos continuar…
Por que é importante investir?
Independente de sonhar em ser rico ou em simplesmente ter uma vida tranquila sem se preocupar com o dia de se aposentar, os investimentos são uma das etapas muito importantes para ter uma saúde e uma segurança financeira.
Você, com certeza já deve ter ouvido falar de uma coisa chamada inflação, mas você sabe o que ela é?
O que é inflação?
Inflação é um aumento progressivo e generalizado nos preços de bens/serviços.
Isso nada mais é do que uma forma de medir o poder de compra de uma moeda (dinheiro), no nosso caso o real.
Sabe quando você vai ao mercado e percebe que tudo aumentou de valor em um prazo de 1 mês? Você está apenas percebendo o efeito da inflação.
Exemplo prático:
Digamos que;
No mês passado, você conseguiu comprar no mercado 5 produtos com uma nota de R$100, e “hoje” ao notar o aumento desses mesmo produtos, você percebe que não conseguirá comprar os mesmos 5 produtos, só vai conseguir levar 4 produtos com a mesma nota de R$100.
Você percebeu o que aconteceu aqui? Você perdeu poder de compra por causa da inflação!
Aquela nota de R$100 que você possui hoje já não consegue mais pagar pelos mesmos produtos que você comprou no mês anterior, e isso acontece porque a inflação reduziu o poder de compra do dinheiro (Real).
Conforme o tempo passa, nós precisamos de cada vez mais dinheiro para comprar os mesmos produtos que compramos antes usando bem menos dinheiro.
No mundo financeiro, fala-se muito que a inflação corrói o dinheiro, e esse efeito relatado aqui em cima é o resultado dessa corrosão.
Por isso, independente se você sonha com a riqueza ou se almeja uma vida simples e tranquila, tenho que lhe dizer que não é possível ser rico ou ter uma vida tranquila e equilibrada financeiramente sem aprender a investir.
Porque os investimentos combatem o efeito da inflação, e é por isso, que quem investe não perde poder de compra ao longo dos anos, aliás, acontece o contrário disso, quando investimos ganhamos poder de compra com o aumento do patrimônio.
Ahh, não me diga que já vai começar a complicar? Que raios é patrimônio?
Calma lá… vou explicar! Mas antes, para minha defesa, é impossível falar de investimento sem falar e conhecer o significado de patrimônio.
O que é patrimônio?
Patrimônio = Valor dos seus bens e posses.
Simplesmente é o valor de tudo que você tem. Todos os bens materiais (ou não) que possuímos podem ser convertidos em dinheiro, entretanto, existem bens mais fáceis de fazer dinheiro e bens muito mais difíceis, como por um exemplo: como uma cueca usada, dificilmente alguém irá comprar de você.
Desculpa… foi o único exemplo que veio à minha mente!
Continuando….
Dentro da ideia de patrimônio existem duas divisões:
Patrimônio Bruto = É a soma de todos os bens e posse de uma pessoa, que podem ser transformados em dinheiro vivo.
Ex: Casa, carro, terreno, livros, roupas etcs.
Patrimônio Líquido = É o valor real do patrimônio de uma pessoa após reduzir o valor de todas as dívidas.
Para saber o valor do seu patrimônio líquido é necessário somar tudo que você tem – (e que pode ser vendido – Não esquece do exemplo da cueca!) – e depois subtrair esse valor pelo total das suas dívidas.
A diferença desse cálculo é o valor do seu patrimônio líquido atual.
Mas Isa, porque eu preciso investir meu dinheiro? Eu já ganho tão pouco!
Então, para começar, esse deveria ser o primeiro motivo para começar a investir pra ontem!
Porque você precisa investir seu dinheiro?
Em primeiro lugar você precisa saber que quando você investe seu dinheiro, ele cresce com o tempo, porque começa a ter uma influência dos juros que regem o mercado financeiro.
A teoria da aposentadoria
Em segundo lugar, você, como trabalhador, paga todos os meses um valor ao governo para ter direito à aposentadoria, e com toda certeza, você deve sonhar com o dia que irá se aposentar – já que, “terá tempo de viver a vida e não se preocupar com dinheiro para sobrevivência”.
Essa, de fato, deveria ser a ideia da aposentadoria, mas, como nem tudo são flores, eu sinto muito em lhe informar; a sua aposentadoria pode nunca chegar!
Estudos revelam que cada vez mais, existem menos pessoas contribuindo para o INSS, as famílias estão tendo cada vez menos filhos, e quando nossa vez de aposentar chegar, não haverá pessoas trabalhadoras, contribuintes do INSS, o suficientes para pagar nossa aposentadoria.
Resumindo, o INSS é uma ideia que está em risco de extinção e prestes a desmoronar!
A parte pior de tudo isso? Você e eu vamos continuar a envelhecer, e chegará um dia que não conseguiremos mais trabalhar (por motivo de idade, saúde ou por não ter emprego mesmo), e então o que vai ser de nós? Sem a ajuda do governo e sem meios de sobreviver, seremos ótimos candidatos a virar pedinte.
Não me leve a mal, eu não gosto de ser a profeta do pessimismo, mas, a minha intenção aqui é abrir seus olhos e fazer você entender que investir seu dinheiro deveria FAZER parte do seu planejamento do futuro e NÃO! Não é coisa de rico, Não é algo sem importância! É o seu futuro!
A solução do caos da aposentadoria
Por isso, pense nos investimentos como máquinas que imprimem dinheiro, é eles que farão seu patrimônio continuar a crescer mesmo depois de sua aposentadoria.
Eu não sei você, mas eu não vou arriscar meu futuro e meu bem-estar na mão de qualquer outra pessoa além de mim mesmo, piorou confiar em um governo complicado como o nosso.
OK! Entendi a importância de investir, e AGORA! O que eu faço?
Bem, você deve está pensando isso nesse exato momento, muito bem! Já é meio caminho andado, agora vamos para a próxima parte.
Qual o primeiro passo antes de começar a investir sem complicações?
1º Organizar suas finanças;
2ª Eliminar dívidas;
3º Criar sua reserva de emergência;
4º Estude sobre investimentos
1º Organizando as finanças
O primeiro passo antes de começar a investir sem complicações o seu suado dinheirinho é assumir o controle das suas finanças.
Você não vai conseguir investir e manter o hábito se não sabe quanto ganha e quanto gasta todos os meses, você sabe quanto de dinheiro sobra? Ou melhor, seu dinheiro sobra ou você chega no dia 30 usando o cartão de crédito ou o limite especial para cobrir seus gastos?
Se você sentiu dificuldades de responder essas simples perguntas, recomendo que leia o nosso artigo sobre como organizar as finanças e depois o artigo que ensinamos a fazer um orçamento familiar do zero.
2º Eliminando as dívidas
O segundo passo é identificar o valor da sua dívida.
Nesse caso, entra aqui cartões de crédito, crediário, empréstimos, financiamentos, tudo que você deve, até o dinheiro do agiota!
Pronto, já sabe o quanto deve, ótimo, a próxima tarefa é quitar cada uma dessas dívidas.
Se a situação estiver mesmo feia e você não conseguir pagar, eu aconselho que você leia o livro Eu vou te ensinar a ser rico – Ben Zruel, e aplique toda estratégia de negociação de dívidas que o autor indica.
Obs: Você pode comprar esse livro pelo nosso link de afiliado da Amazon ali em cima, isso ajudaria muito o nosso blog! Mas, se não tem condições no momento, NÃO COMPRE! e não se preocupe, continue acompanhando o nosso blog que vamos publicar um artigo sobre dívidas em breve.
Muito bem, o próximo passo é um dos mais importantes dessa lista.
3º Criando uma reserva de emergência
O terceiro passo é construir a sua reserva de emergência. Essa parte, se eu fosse você começaria a fazer pra ontem, porque é muito importante mesmo!
Faça o cálculo do seu custo de vida e estipule o valor que a sua reserva deverá ter. Se você não sabe de que cálculo estou falando, sugiro que leia o nosso artigo sobre orçamento familiar que nele nós ensinamos a fazer a conta e determinar o seu custo de vida.
Depois do valor estipulado, coloque o prazo para cumprir a meta.
Feito isso, faça o esforço de separar todos os meses o valor necessário para construir a sua reserva de emergência no prazo determinado.
A reserva é a sua carta na manga contra novas dívidas, quando uma emergência/imprevisto acontecer – e ele vai acontecer! – Você terá dinheiro para lidar com o problema sem precisar fazer mais dívidas.
Se você ainda tem dúvidas sobre a reserva de emergência leia nosso artigo onde ensinamos como construir uma reserva de emergência mesmo ganhando pouco.
Que maravilha! Você certamente fez tudo certo e está promovido para seguir ao próximo passo…
4º Descomplicando os investimentos
O quarto e último passo para seguir antes de começar a investir é ESTUDAR!
Ah, mas eu odeio estudar! Que coisa chata! Eu já saí da escola, não quero fazer isso!
Blá, blá, blá de uma mente condicionada meu amor! Se você quer começar a investir e parar de perder dinheiro e cuidar do seu futuro, você vai ter que aprender a estudar sobre investimentos e mudar essa mentalidade aí.
Entendido? Muito bem, vamos continuar….
Procure informações sobre investimentos, existe curso gratuito na plataforma da FGV, se não quiser fazer “curso” busque o conteúdo no Youtube, existem muitos vídeos sobre o assunto, só não queira uma fórmula mágica que os vendedores de cursos vendem por aí, investimento é estudo para vida toda, é uma jornada de estudo, prática, erros e acertos, é assim que você vai aprender e se transformar em um investidor.
Meus parabéns! Se você fizer tudo certo até aqui, está pronto para começar a investir… Bora lá?
Como começar a investir?
1º Aprenda sobre o seu perfil de investidor
Você é conservador? Você é destemido? Como você lida com o risco de perder dinheiro?
O primeiro passo antes de começar a investir seu dinheiro é se conhecer, conheça seu perfil de investidor, você está confortável com o risco de perder dinheiro? ou você prefere um investimento que seja seguro ainda que não tenha um rendimento tão alto?
Ao responder essas questões você vai identificar qual seu perfil e quais são os tipos de investimentos ideias para seu perfil.
2º Escolha um tipo de investimento
RENDA FIXA
O que é?
A renda fixa como o próprio nome diz é um tipo de investimento que o seu retorno é fixo e está visível no ativo, ou seja antes mesmo de você investir seu dinheiro, você sabe quanto irá ganhar no final do prazo do investimento.
Nesse tipo de investimento, o investidor irá emprestar seu dinheiro a bancos, governos ou empresas por um determinado tempo e ao fim desse prazo o investidor retira o valor inicial mais o juros pelo empréstimo.
Como investir?
Esse investimento pode ser realizado por meio de corretoras de investimentos ou bancos.
É necessário ter uma conta de investimento, escolher o ativo que deseja investir e realizar a compra.
Antes de qualquer investimento é indicado que estude o ativo, embora a renda fixa seja segura e tenha garantia do FGC existem investimentos de renda fixa que o dinheiro fica preso ao investimento até o fim do prazo.
RENDA VARIÁVEL
O que é?
É uma forma de investimento em que os retornos do investimento realizado são variáveis, não permitindo ao investidor saber com antecedência quanto será seu rendimento.
Por possuir maiores riscos que a renda fixa, o retorno sobre o investimento também é maior, na maioria das vezes a porcentagem de juros aplicado ao investimento é mais alta.
Nesse modelo de investimento o rendimento não é garantido, o investidor poderá ganhar ou até perder dinheiro caso não tenha conhecimento dos riscos.
Antes de investir nesse tipo de investimento é essencial conhecer os riscos, conhecer a qualidade do produto e estudar o investimento a fundo para garantir que está realizando um bom negócio.
Como investir?
Assim como a renda fixa, esse investimento pode ser realizado por meio de corretoras de investimentos ou bancos.
É necessário ter uma conta de investimento, escolher o ativo que deseja investir e realizar a compra.
3 º Investimentos: Comece com pouco dinheiro
Invista o que você pode, só não deixe de investir
O maior erro que cometemos é acreditar que só é possível investir se tivermos uma grande quantia disponível.
Hoje já é possível começar com apenas R$10,00.
Lógico que quanto mais dinheiro você tem investido, mais rápido e evidente é o efeito dos juros sobre o valor investido.
Mas ter pouco dinheiro não deve ser um empecilho, aliás, esse deveria ser o maior incentivo, pois quanto mais você investir, mais dinheiro terá nos próximos meses e anos.
Tenha disciplina e seja fiel ao pouco
Eu gosto muito de um versículo da bíblia que diz assim:
“Seja fiel no pouco e no muito eu te colocarei” Mateus 25:21.
Esse versículo se aplica muito bem a essa situação, seja fiel aos investimentos com o pouco que você tem, mantenha a disciplina e a consistência e com o tempo esse pouco será transformado em muito.
Mantenha o foco no objetivo não nos resultados
É muito fácil perder a motivação se você olhar apenas para o resultado.
Se você investir pouco, o seu resultado no começo não será tão fácil de se ver, mas eu costumo dizer que o investimento é uma jornada, você precisa manter o foco no objetivo e não apenas nos resultados.
No começo, o retorno é pequeno, se seu foco estiver nele, você não conseguirá manter a consistência necessária para percorrer a jornada da construção de patrimônio.
Para mim a forma mais simples de manter o foco é encontrar um propósito para investir.
Por exemplo, aqui no Simples investidores nós investimos para o longo prazo, o nosso objetivo é investir para a aposentadoria, portanto, não importa muito os resultados.
No final o importante é que estamos construindo todos os meses um valor que no futuro será capaz de nos manter quando pararmos de trabalhar.
4º Continue a estudar e continue a investir
Mantenha a mente aberta e estude sobre investimentos, criação de patrimônio, inflação, taxas de juros, rentabilidade, tipos de investimentos, efeito bola de neve e tudo o que envolve o mundo dos investimentos.
Mantenha a disciplina e quando seus investimentos gerarem resultados, não gaste seus rendimentos, apenas reinvista.
Você verá a mágica dos juros compostos em ação.
5º Diversifique a sua carteira de investimentos
Preze pela segurança, aprenda a diversificar nos investimentos, tenha um pouco de dinheiro em cada parte para reduzir os riscos de perder dinheiro.
Estude sobre a renda variável, estude os riscos e comece a diversificar sua carteira.
Conclusão: Qualquer pessoa pode investir sem complicações
Chegamos ao fim desse post e eu estou muito feliz que você chegou até aqui, pois entregamos ouro nesse artigo.
Saiba que o mais difícil é começar, se você tem o interesse de começar a investir, parabéns você já está na frente de muita gente.
Aqui você aprendeu que é possível sim entrar no mundo dos investimentos e começar a investir sem complicações, te entreguei um passo a passo valioso que se você aplicar poderá mudar sua vida.
Siga o passo a passo desse artigo, estude sobre o assunto e comece a investir com o que você tem. O quanto antes você começar é melhor pois o tempo tem um importante papel nos resultados de um investimento.
Apenas lembre-se, nunca perca a esperança, mantenha a motivação e a persistência, comece com o que você tem e vá se aperfeiçoando no caminho, pois investimento é uma jornada, uma jornada que o ritmo e o tempo de percurso só vai depender de você!