Aprenda estratégias simples que qualquer pessoa pode aplicar para começar a juntar dinheiro mesmo ganhando pouco todos os meses!
Quando o salário é baixo, pode parecer impossível juntar dinheiro. Mas, acredite, não é só possível economizar, como também realizar sonhos e até começar a investir.
Juntar dinheiro é uma habilidade que qualquer pessoa pode aprender, quanto mais rápido você começar, mais dinheiro vai conseguir guardar e administrar.
Ainda que você ganhe pouco dinheiro no mês. O segredo não está em quanto você ganha,
mas em como você administra o que ganha.
Neste artigo, vamos explorar maneiras práticas e eficientes de como juntar dinheiro todos os meses, mesmo ganhando pouco ou estando com um orçamento apertado.
Por que juntar dinheiro é importante?
Muitas pessoas acreditam que economizar dinheiro é um luxo para quem tem um salário
alto, mas isso está bem longe de ser verdade.
Mesmo quem recebe uma renda mais baixa pode criar uma base financeira sólida e começar a acumular riqueza ao longo do tempo. Para entender a importância disso, vale a pena lembrar as palavras de Robert Kiyosaki, autor de Pai Rico, Pai Pobre:
“A questão não é quanto você ganha, mas quanto você consegue manter. A riqueza é criada ao aprender a controlar seus gastos.”
Este ensinamento é poderoso porque nos lembra que, mesmo com um salário modesto, um bom controle financeiro pode transformar nossa situação em um espaço de tempo.
O desafio, porém, está na capacidade de gerir o que – para muitos – já é pouco dinheiro.
Quando se ganha pouco e não existe uma boa gestão financeira, fica realmente impossível fazer o dinheiro dar para todas as nossas necessidades.
Por isso a primeira coisa a se fazer nessa situação, é aprender a gerir o que já tem, tirar o foco do valor em si e focar em administrar bem o que já ganha no mês com a melhor consciência possível.
Para isso, existem muitas formas de aprender educação financeira, uma delas é fazer exatamente o que você está fazendo agora, buscar conteúdo sobre finanças na internet – e o que não falta é conteúdo!
Então, vamos responder a pergunta que valer ouro?
Como juntar dinheiro mesmo ganhando pouco?
Faça um orçamento detalhado
Antes de tentar economizar, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Um dos primeiros passos indispensáveis é criar um orçamento mensal.
Isso vai permitir que você tenha uma visão clara de todo o seu custo de vida mensal.
Dica prática:
Para isso, comece listando todas as suas despesas mensais, como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação e transporte.
Depois, divida-os em duas categorias como os gastos essenciais e não essenciais e veja onde é possível cortar custos.
O autor Dave Ramsey, especialista em finanças pessoais, sugere que o orçamento seja feito de forma que você priorize as necessidades essenciais, eliminando o desnecessário.
Ramsey explica, em seu livro A transformação total do seu dinheiro:
“Para transformar sua vida financeira, você deve entender onde seu dinheiro vai e criar um orçamento mensal para gerenciar suas finanças de forma eficiente.”
O orçamento é a chave para viver dentro de suas possibilidades, e essa é a base para qualquer plano de economia.
Aplique a Regra 50/30/20
Se você está começando a economizar, uma maneira simples e pratica de dividir sua renda mensal é seguir os princípios da regra 50/30/20.
Nesse modelo, divide-se os ganhos em percentagens, de forma que fica assim:
- 50% do seu orçamento deve ser destinado a necessidades essenciais, comoalimentação, aluguel, contas e transporte.
- 30% pode ser separado para desejos, como entretenimento, lazer e compras não essenciais.
- 20% deve ser direcionado para poupança e investimentos.
A ideia é que, mesmo ganhando pouco, você consiga separar uma parte do seu salário para o futuro e para a segurança financeira.
Elizabeth Warren, coautora do livro Tudo o que você merece: o plano financeiro definitivo para a sua vida, fala sobre a importância dessa estratégia:
“Se você não consegue controlar suas necessidades e desejos, será impossível economizar para o futuro. Dividir seu orçamento dessa maneira te dá mais controle e equilíbrio financeiro.”
– Elizabeth Warren
Esse modelo é um exemplo, fique à vontade para adaptar de acordo a sua realidade financeira. Mas, espero que você não perca a essência por trás dele.
Nesse passo o importante é tomar consciência de que é necessário aplicar a divisão da renda como a base do seu orçamento para uma boa saúde financeira.
Se você quer aprender como fazer um orçamento eficiente, leia esse nosso post onde ensinamos como fazer um orçamento familiar.
Corte gastos desnecessários
Identificar onde você pode reduzir os gastos é essencial. Mesmo que você tenha um orçamento apertado, sempre há áreas onde é possível fazer ajustes.
Por exemplo:
Ao invés de comprar café (todos os dias) na rua ou pedir comida por delivery, experimente preparar suas refeições em casa.
Isso pode gerar uma economia significativa no final do mês. Gastos pequenos como esses podem parecer inofensivos, mas quando somados, podem consumir uma parte considerável do seu orçamento.
A parte pior desses pequenos gastos, é que na maioria das vezes, eles são tão sutis e imperceptíveis, que acabamos no vermelho e não nos damos conta de que ele tem boa parte da culpa.
Dica prática:
Utilize o método dos 30 dias. Antes de comprar algo que não é essencial, espere 30 dias. Fazendo isso, você perceberá que o desejo de comprar já desapareceu, e seu saldo bancário permanecerá intacto.
O autor Ramit Sethi, em seu livro Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico, explica que a chave para cortar gastos está em fazer mudanças conscientes e pequenas, sem comprometer o que realmente importa:
“Você não precisa cortar tudo. Em vez disso, faça ajustes inteligentes em áreas que não impactam seu bem-estar e sua felicidade.”
A filosofia principal desse livro gira em torno do equilíbrio do financeiro, usar o dinheiro como ferramenta para aumentar a qualidade de vida, aproveitar e desfrutar de uma vida extraordinária sem abrir mão do que realmente é importante.
Confesso, que esse livro, foi um dos melhores livros de finanças que já li. Me identifiquei com a mentalidade do Ramit Sethi, pois ela é muito parecida com a que temos aqui no blog.
Crie uma reserva de emergência para juntar dinheiro
Mesmo com um orçamento apertado, é essencial começar a construir uma reserva de emergência. Se você ainda não tem uma, comece o quanto antes. Pois como o próprio nome diz, é essa reserva que vai te socorrer em emergências.
Não precisa começar sua reserva separando grande valor, pois como não ganha muito isso vai dificultar ou até fazer disso uma tarefa impossível. Comece separando pequenas quantias, como R$ 10, R$ 20 por mês.
Mas, tenha em mente, o objetivo da reserva é ter pelo menos de 3 a 12 meses de seu custo de vida guardados. Esse valor só deverá ser usado em uma emergência, como uma doença, um acidente ou um desemprego.
Ter uma reserva financeira vai garantir que você não precise recorrer a empréstimos ou cartões de crédito em momentos de imprevistos.
Suze Orman, especialista em finanças e autora do livro O Caminho para a Liberdade Financeira, define bem o que é a reserva de emergência em seu livro:
“A reserva de emergência é o pilar de uma vida financeira estável. Quando você tem essa reserva, fica muito mais fácil lidar com imprevistos sem entrar em dívida.”
Mesmo que você tenha que começar com valores pequenos, o importante é começar agora. O efeito de compor sua reserva ao longo do tempo vai trazer maior segurança.
Imagine isso como um hábito saudável que você precisa desenvolver. No começo pode ter alguma dificuldade, mas, se você manter a consistência, essa atitude se torna cada vez mais fácil de fazer.
Quando o valor começar a crescer, você não conseguirá mais parar de aplicar, pois isso deixará de ser uma obrigação e vira um habito satisfatório.
Use cupons e promoções
Atualmente, a tecnologia de hoje em dia, facilita bastante as compras. Aplicativos de cupons de desconto, programas de cashback, descontos em lojas e os planos de milhas dos cartões de crédito, podem ajudar você a economizar uma boa quantia no final do mês.
Dessa forma, Se você faz compras online, use sites e apps de comparação de preços para garantir que está pagando o menor valor possível pelos produtos.
Dica prática:
Sempre que possível, evite comprar no impulso e utilize cupons ou promoções para produtos que você já planejava adquirir.
Em seu livro O Milionário Mora ao Lado, Thomas Stanley discute como as pessoas que alcançam riqueza costumam ser as mais cautelosas e cuidadosas com os gastos, aproveitando todas as oportunidades de descontos e ofertas.
Não tenha vergonha de pedir descontos. Dê valor ao seu dinheiro e busque sempre a melhor maneira para economizar nas compras que realmente precisa fazer.
Evite dívidas desnecessárias
Se você quer economizar, evite entrar em dívidas desnecessárias. Embora empréstimos possam ser necessários em alguns casos, utilizar crédito de forma irresponsável pode levar a uma espiral de endividamento.
Dica prática:
Se você já possui dívidas, priorize o pagamento.
Logo, caso seja necessário, deixe de comprar, faça renda extra, economize o máximo que conseguir e pague suas dividas o mais depressa que conseguir.
Dividas como a de cartões de crédito, que possuem altas taxas de juros podem te sufocar
rapidamente.
Comece a pagar as dívidas com juros mais altos primeiro, conforme for conseguindo quitar uma, a uma, aloque essa quantia para as próximas.
Novamente, Ramit Sethi, recomenda em seu livro Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico ele ensina como lidar com as dividas.
- Pague as dívidas com juros mais altos primeiro
- Negocie suas taxas de juros
- Não tenha vergonha de estar endividado
- Automatize os pagamentos
- Evite novas dívidas enquanto está quitando as antigas
Se você está endividado, e não sabe como lidar com as dividas eu recomendo muito que leia esse livro, pois ele ensina lições valiosas de como lidar com os credores e negociar dividas para pagar o mínimo possível de juros.
Se tiver interesse, compre o livro na Amazon nesse link de afiliado (Eu Vou Te Ensinar a Ser Rico) e saiba que está ajudando muito o nosso blog!
Faça renda extra
Se depois de todos esses passos, você ainda acredita que o valor do seu salário mal vai cobrir as despesas, quem dirá fazer uma reserva de emergência, pagar dividas ou juntar dinheiro!
Nesse caso, a única opção para você sair dessa situação e começar a economizar está em aumentar sua renda, e não apenas cortar os gastos.
Veja 4 ideias de renda extra para aumentar sua renda todos os meses
Vender o que você sabe fazer
Você tem alguma habilidade que sabe fazer muito bem? Por que não gerar dinheiro com isso?
- Faça bolos
- Artesanato
- Crochê
- Doces
- Conserto
- Instalações.
O que parece simples pra você, pode ser valioso para alguém.
Serviços por aplicativo
Acha que não sabe fazer nada? Eu não acredito muito nisso, mas, felizmente, existem outras opções!
- Trabalhe com delivery (iFood, Rappi),
- Transporte (Uber, 99),
- Serviços gerais
Comece se cadastrando nesses aplicativo, depois de aprovado, basta ter disponibilidade para atender as demandas quando aparecerem.
Freelas online
Se você escreve, traduz, edita vídeos, faz design ou digita bem.
Existem sites como Workana, Fiverr, 99Freelas ou Upwork e muitos outros, onde você pode ganhar em reais ou até em dólar prestando seus serviços na internet.
Faça seu cadastro nesses sites, crie um bom portfolio e coloque lá no seu perfil, depois, se candidate as oportunidades do site, dê a sua melhor proposta, se esforce e venda para os clientes que já estão lá.
Revenda de produtos
Revenda cosméticos, roupas, itens de catálogo ou até produtos usados em bom estado.
Com a internet, existe muitos sites onde você pode anunciar seus produtos.
- Crie um perfil nas redes sociais,
- Faça seu cadastro em sites como mercado livre, Amazon e outros marketinplaces.
- Divulgue seus produtos,
- Venda
Depois, basta embalar e enviar ao cliente. Em alguns dias o dinheiro já cai na sua conta.
Invista em sua educação financeira
Um dos melhores investimentos que você pode fazer, (ainda que não ganhe muito dinheiro), é em educação financeira.
Já que, quanto mais você souber sobre como administrar o seu dinheiro, mais fácil será alcançar seus objetivos financeiros.
Investir em livros sobre finanças pessoais e buscar informações online pode ser uma excelente forma de expandir seus conhecimentos sem gastar muito.
Livros como Pai Rico, Pai Pobre, Me Poupe! e os segredos da mente milionária, oferecem lições valiosas e estratégias que podem ser aplicadas no dia a dia, ainda que ganhe pouco dinheiro.
Dica prática:
Comece a ler livros de finanças pessoais e aplique o que aprendeu em sua própria vida. O conhecimento sobre investimentos, controle de gastos e planejamento financeiro fará toda a diferença no longo prazo.
Grandes conquistas começam com um pequeno passo
Finalmente, juntar dinheiro é possível, mesmo com um salário baixo. A chave para alcançar seus objetivos financeiros está em tomar decisões conscientes e inteligentes com o dinheiro que você já tem.
Se você por em prática as dicas faladas acima, você provavelmente começará a economizar todos os meses, independentemente da sua renda.
E lembre-se, o aprendizado é contínuo. A educação financeira pode ser sua aliada para transformar sua realidade.
Invista em conhecimento, comece com os pequenos passos e, com o tempo, você verá
os frutos dessa dedicação.
Leitura recomendada para transformar sua vida financeira:
Aprenda os princípios fundamentais sobre finanças que podem mudar sua visão sobre dinheiro
e riqueza.
Um guia prático para eliminar dívidas e construir um futuro financeiro seguro.
Estratégias práticas para começar a organizar suas finanças agora mesmo.
Por fim, se você aplicar essas dicas e se educar financeiramente, a mudança na sua vida
financeira será visivelmente mais rápida do que você imagina e juntar dinheiro será uma tarefa simples.